年収500万円前後　住宅ローン平均についてのお話です。

今日は住宅ローンについてお話します。

単純に家全体の年収が５００万円あれば審査基準では５０００万円くらいまでは借りることが可能と審査はでます。

しかし。そこまで借りると返済が多くなるので、子供の学費や老後の貯えや、

家のリフォーム時の工事費などの捻出が厳しい状態になるはずです。

収入に対して返済が比較的楽な返済を考慮すると、返済負担率は２０～２５パーセントが理想と考えます。

ただし、１０年固定とか変動金利では金利の変化で返済額が変わるので注意が必要です。

ここ２０年以上は金利の変化が少なくデフレで来ているので変動金利の安いローンを組んだ方は大正解という結果です。

今年は金利が上昇している中、建設資材が２年前から高騰しているので、直したい方、建てたい方には不利な時期です。

銀行融資は１０年固定で１パーセントを切っています。更に借入金額に対する保証料（保証人の代わりとして支払うもの）

は１００万円に対して数百円という破格値です。私が新築で２５００万円借りた時は１００万円に対して１．２万円支払いました。

この差は何？？？って思いました。そのくらい住宅資金は優遇されています。

１０年後の金利変動は心配ですが銀行はもうからないと思います。

１０年後の借り替えの時、金利上昇で敵を取られるかもしれない！という方もいます。

長期固定金利で知られているのがフラット３５です。私もこれを借りました。

１１月の金利はフラット３５Ｓで１．４４４％です。これは銀行より高いですが３５年なので安心です。

今年１０月から省エネ性能が高くて維持保全を考慮した建物は金利が１０年間０．５％下がる優遇措置ができました。

ＺＥＨ住宅で長期優良住宅の認定を受ければ０．５％下がります。

ＺＥＨ仕様にすれば断熱性能が上がり、太陽光発電も付けるので工事費は上がります。

しかしこれは住んでからはランニングコストが掛からないので、光熱費分を考えて借り入れ額を増やしても返済に回すことができます。

国はＣＯ２削減で省エネ住宅の復旧に力を入れています。リフォームでも補助金がいろんな場所から出ています。

使うには縛りがいろいろあり使いずらいのがネックですが・・・・・

ＺＥＨ仕様になると家じゅうが暖かく寒いと感じることが無くなるのでヒートショックが無くて体にも健康的です。

２年前に建てたお家は昨年は７０，０００円の黒字でした。今年分は１２月に分かります。

もう一つの長期優良住宅ですが、これを取得するには構造計算書を付けたり、保全管理の仕方を明記したりする必要があります。

昨年までは構造計算書は不要でしたが、今年の４月から判断基準が変わり必要となりました。

取得するのに基礎構造計算による設計、木造部分の構造計算による木材量の割り増し、耐震強度３の為の強度が必要など

工事費用に大きく負担が増えることがあります。

長年にわたり安心して住めるとしての御墨付にもなりますが、金利の優遇とどちらが良いのか？？？と頭の回転が良い人は思うはずです。

この動きは車のローンに残価設定型ローンというものが出て使う人がふえていますが、

その流れと同じことを家にも使うという発想が根底にあります。

長期優良で１００年住宅とか２００年住宅とか言い始めていますが、実際同じ人が住み続けるでしょうか？？？

子供さんがそこにいるでしょうか？？？世界中が繋がる世の中になればなるほど住み続ける方は減るはずです。

日本の先祖からの家を守る風習は薄れていくはずですし、現実にそうなりつつあります。

そこで空き家を放置するのでなく、残クレ住宅にすることで空き家の価格を適切に表示できるメリットがあります。

中古住宅の価格を分かりやすくして、次に買って住む方に安心できる制度で建てた家を提供することができます。

自然素材や木資材は伐採により地球環境を悪くする事に繋がっています。建てては壊して造り替えるのでなく、

中古住宅を住む人が変わりながら長く使い切るＳＤＧＳの考え方を広めていく動きとしての始まりです。

使われている木材は１００年以上の樹齢が当たり前です。１００年以上家を使わないと地球の資源は追いつかないことになります。

弊社が始めた　エレルギー自給率１００％を目指す。電気を買わない家造り　もこの考えに賛同して始めることにしました。

皆様に体験してもらえる場所を早く造りたいとは思っていますが、ご興味のある方は御連絡下さい。

よろしくお願いいたします。